Truckverzekering voor eigen rijders: dit moet je weten

Als eigen rijder draag je zelf de verantwoordelijkheid. Er is geen werkgever die bijspringt bij schade, en staat je truck stil, dan staat je omzet ook stil. Een goede truckverzekering is daarom een belangrijk onderdeel van je onderneming. In dit artikel lees je welke verzekering verplicht is, wat de verschillende dekkingen inhouden, welke aanvullende verzekeringen een rol kunnen spelen en waar je op let bij het kiezen.

Waarom een truckverzekering voor eigen rijders anders is

Rij je in loondienst, dan regelt je werkgever de verzekering van de truck. Als zzp’er, eigen rijder of zelfstandig transportondernemer ligt dat anders. Je bent zelf ondernemer en draagt zelf de financiële gevolgen van schade, diefstal of stilstand. Je truck is niet alleen een voertuig. Het is je werkplek, je inkomensbron en vaak je grootste investering. Een stilstaande truck betekent geen ritten en geen omzet. Daarom loont het om goed na te denken over hoe je je truck verzekert.

Is een truckverzekering verplicht?

Ja. In Nederland moet elk motorrijtuig dat op de openbare weg rijdt minimaal WA-verzekerd zijn (Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen). Een vrachtwagen met een actief kenteken moet in Nederland minimaal WA-verzekerd zijn, ook als deze alleen stilstaat en niet wordt gebruikt. Dat geldt dus ook voor je trekker, bakwagen, koelwagen, kiepwagen, dieplader, tankwagen of kraanwagen. Zonder geldige WA-verzekering mag je de weg niet op. WA is het wettelijke minimum. Of dat voor jou genoeg is, hangt af van je truck en je situatie.

De 3 dekkingen: WA, beperkt casco en volledig casco

Bij een truckverzekering kies je meestal uit drie dekkingsvormen, die op elkaar voortbouwen.

1. WA: de wettelijk verplichte basis

De WA-verzekering dekt schade die je met je truck veroorzaakt bij anderen. Denk aan schade aan andere voertuigen, aan eigendommen van anderen en letsel van andere verkeersdeelnemers. Schade aan je eigen truck valt niet onder WA.

2. WA + beperkt casco

Naast WA ben je hiermee ook verzekerd voor bepaalde schade aan je eigen truck die buiten je invloed ligt. Denk bijvoorbeeld aan:

• brand en explosie
• diefstal en inbraak
• storm en hagel
• ruitschade
• een aanrijding met loslopende dieren
• natuurgeweld

Schade aan je eigen truck door een aanrijding die je zelf veroorzaakt, valt hier niet onder.

3. WA + volledig casco (allrisk)

De meest uitgebreide van deze drie dekkingsvormen. Je hebt alles van WA en beperkt casco, en daarnaast ook dekking voor schade aan je eigen truck door een aanrijding die je zelf veroorzaakt. Wat precies verzekerd is, welke uitsluitingen gelden en welk eigen risico je hebt, hangt af van de gekozen verzekering. We leggen je de verschillen uit.

Snel overzicht van de dekkingen

Dekking	Schade aan anderen	Brand, diefstal, storm	Schade die je zelf veroorzaakt aan je eigen truck
WA	Ja	Nee	Nee
WA + beperkt casco	Ja	Ja	Nee
WA + volledig casco (allrisk)	Ja	Ja	Ja

Dit is een algemeen overzicht. Wat precies gedekt is, staat in de voorwaarden van de gekozen verzekering.

Welke dekking past bij jou?

Er is geen vaste regel die zegt welke dekking je moet kiezen. De leeftijd van je truck alleen zegt daar te weinig over. Deze vragen helpen om een goede keuze te maken:

• Wat is je truck waard? Hoe hoger de waarde, hoe groter de financiële klap als hij beschadigd raakt of gestolen wordt.
• Is de truck gefinancierd of geleased? Dan kan de financier of leasemaatschappij eisen stellen aan de dekking.
• Hoe gebruik je de truck? Welk vervoer doe je, hoeveel kilometers rij je en kom je in het buitenland?
• Wat kun je zelf dragen? Kun je een flinke schade aan je eigen truck zelf betalen zonder dat je bedrijf in de problemen komt?
• Hoeveel risico wil je lopen? De een slaapt rustiger met een uitgebreide dekking, de ander kiest bewust voor een lagere premie.
• Wat staat er in de voorwaarden? Dekking, uitsluitingen en eigen risico verschillen per verzekeraar.

Deze vragen lopen we samen met je door. Zo kom je tot een keuze die past bij jouw bedrijf, en weet je wat wel en niet verzekerd is.

Aanvullende verzekeringen in transport

Je truckverzekering gaat over je voertuig. Afhankelijk van je werkzaamheden kunnen ook andere verzekeringen een rol spelen. Dit zijn de belangrijkste.

Eigen vervoerverzekering

Vervoer je je eigen spullen, zoals gereedschap of materialen? Die vallen niet automatisch onder je truckverzekering. Met een eigen vervoerverzekering kun je ze verzekeren, afhankelijk van de gekozen dekking en voorwaarden.

Vervoerdersaansprakelijkheids verzekering (AVC/CMR)

Vervoer je goederen voor opdrachtgevers? Dan kun je als vervoerder aansprakelijk zijn als die goederen tijdens het vervoer beschadigd raken of verloren gaan. Een vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering verzekert die aansprakelijkheid, binnen de regels en voorwaarden die voor het vervoer gelden (AVC voor binnenlands vervoer, CMR voor internationaal vervoer). Het is dus geen verzekering van de lading zelf. Veel opdrachtgevers vragen om deze verzekering.

Goederentransportverzekering

Een goederentransportverzekering verzekert de waarde van de goederen zelf, afhankelijk van de gekozen dekking. Dat is iets anders dan vervoerdersaansprakelijkheid. Niet iedere vervoerder heeft deze verzekering nodig; dat hangt af van wiens goederen je vervoert en welke afspraken er zijn.

Rechtsbijstandverzekering

Een conflict over een aanrijding of een discussie met een opdrachtgever kan veel tijd en geld kosten. Met een rechtsbijstandverzekering kun je, afhankelijk van de voorwaarden, juridische hulp krijgen.

Schadeverzekering inzittenden (SVI)

Bij een verkeersongeval kun je als bestuurder of bijrijder letsel oplopen. Een schadeverzekering inzittenden vergoedt de daadwerkelijk geleden schade, zoals medische kosten, inkomensverlies en smartengeld, binnen de verzekerde bedragen en polisvoorwaarden.

Wat kost een truckverzekering voor zzp’ers?

Daar is geen standaardantwoord op. De premie verschilt per situatie en per verzekeraar. Factoren die meestal meetellen:

• de gekozen dekking (WA, beperkt casco of volledig casco)
• het bouwjaar en de waarde van de truck
• je schadeverleden
• het aantal kilometers per jaar
• het soort vervoer, binnenland of buitenland
• het eigen risico
• beveiliging, zoals een alarm of tracker

Hoe zwaar elke factor weegt, verschilt per verzekeraar.

Zo werkt de kentekentool

Via de kentekentool op de homepage vul je de gegevens van je truck in. Daarna nemen wij contact met je op. We bespreken persoonlijk je werkzaamheden, je voertuig, de dekking die je zoekt en eventuele aanvullende verzekeringen. Daarna maken we een passend voorstel. Digitaal waar het handig is, persoonlijk advies waar het nodig is.

Waar heb je invloed op bij je premie?

Er zijn een paar dingen die invloed kunnen hebben op je premie. Wat het precies oplevert, verschilt per verzekeraar en per verzekering.

1. Je eigen risico

Een hoger eigen risico kan de premie verlagen. Maar het betekent ook dat je bij schade zelf een groter deel betaalt. Kies daarom een bedrag dat je bij schade echt kunt missen. We bespreken niet alleen de premie, maar ook wat je keuze betekent als er schade is.

2. Je schadeverleden

Veel verzekeraars houden rekening met je schadeverleden. Hoe dat werkt, verschilt per verzekeraar. Twijfel je of je een kleine schade wel of niet moet melden? Overleg dan eerst even met ons.

3. Beveiliging

Een goedgekeurd alarmsysteem, startonderbreker of tracker maakt diefstal moeilijker. Sommige verzekeraars stellen beveiliging als eis, andere houden er rekening mee in de premie.

4. Verzekeringen combineren

Bij sommige verzekeraars kan het combineren van verzekeringen gunstig zijn. Of dat voor jou zo is, hangt af van de verzekeraar en de verzekeringen die je nodig hebt.

5. Je verzekering af en toe laten nakijken

Je bedrijf verandert: een andere truck, ander werk, nieuwe opdrachtgevers. Laat daarom af en toe nakijken of je verzekering nog past bij wat je doet. Als je twijfelt, neem dan altijd contact met ons op.

Veelgemaakte fouten bij een truckverzekering als eigen rijder

In de praktijk zien we regelmatig dezelfde fouten terugkomen. Herken je jezelf hierin?

Fout 1: alleen naar de premie kijken

Een lage premie lijkt aantrekkelijk, maar het gaat om wat er wel en niet gedekt is, en welk eigen risico je hebt. Dat merk je pas echt bij schade.

Fout 2: niet nakijken wat opdrachtgevers eisen

Sommige opdrachtgevers eisen in hun contract een bepaalde dekking, bijvoorbeeld een vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering. Ontbreekt die, dan kan dat problemen geven met de opdracht.

Fout 3: niet nakijken waar je verzekerd bent

Rij je naar het buitenland? Kijk dan op je verzekeringsbewijs in welke landen je verzekerd bent. Rij je naar een land dat er niet op staat, overleg dan vooraf met ons.

Veelgestelde vragen over een truckverzekering voor eigen rijders

Welke truckverzekering is verplicht voor de eigen rijder?

In Nederland is WA wettelijk verplicht voor elk motorrijtuig op de openbare weg, dus ook voor je truck. Beperkt casco, volledig casco en vervoerdersaansprakelijkheid zijn niet wettelijk verplicht. Een opdrachtgever of financier kan ze wel eisen.

Wat kost een truckverzekering per maand?

Dat verschilt per situatie en per verzekeraar. De premie hangt onder andere af van je truck, de dekking, je schadeverleden, het aantal kilometers en het eigen risico. Neem contact op, dan bespreken we wat bij jouw situatie past.

Is mijn lading verzekerd met mijn truckverzekering?

Meestal niet. Vervoer je goederen voor opdrachtgevers, dan gaat het om je aansprakelijkheid als vervoerder: daarvoor is de vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering (AVC/CMR). Wil je de waarde van goederen zelf verzekeren, dan gaat het om een goederentransportverzekering. Je eigen spullen verzeker je met een eigen vervoerverzekering.

Mag mijn opdrachtgever eisen dat ik een bepaalde verzekering heb?

Ja. Opdrachtgevers kunnen in hun contract eisen opnemen over je verzekeringen, bijvoorbeeld een vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering of een bepaalde cascodekking.

Ben ik verzekerd in het buitenland?

Je bent verzekerd in de landen die op je verzekeringsbewijs staan. Rij je naar een land dat er niet op staat, overleg dan vooraf.

Conclusie: zo kies je een truckverzekering die bij je past

Als ondernemer in transport is je truck een van je belangrijkste bedrijfsmiddelen. De juiste verzekering hangt af van je situatie: de waarde van je truck, hoe die gefinancierd is, het werk dat je doet, wat je zelf kunt dragen en de eisen van opdrachtgevers. Kijk daarom niet alleen naar de premie, maar ook naar wat er wel en niet gedekt is. Bij Truckpolis spreek je met een adviseur die zelf chauffeur is geweest en de transportwereld van binnenuit kent. We kijken naar je werk, je truck en de risico’s die daarbij horen, en leggen duidelijk uit wat verzekerd is, wat niet en welk eigen risico je zelf draagt.

Even overleggen?

Wil je weten welke truckverzekering bij je past? Bel direct via 085-27 30 777, mail naar info@truckpolis.nl of laat je terugbellen. Je kunt ook de kentekentool op de homepage invullen, dan nemen wij contact met je op.